من خلال استهداف العمال ذوي الياقات الزرقاء والسياح والشركات الصغيرة، تهدف دبي إلى مساعدة جميع شرائح المجتمع على الاستغناء عن النقد بشكل كامل بحلول عام 2026.
وفي اليوم الأول من قمة دبي للتكنولوجيا المالية، أوضحت آمنة محمد بن لوتاه، مديرة إدارة تنظيم أنظمة الدفع الرقمية في دائرة المالية بحكومة دبي، المزيد عن الخطط الرامية إلى تحقيق استراتيجية دبي للاستغناء عن النقد.
وأعلن سمو الشيخ حمدان بن محمد بن راشد آل مكتوم، ولي عهد دبي، نائب رئيس مجلس الوزراء وزير الدفاع عن هذه الاستراتيجية لأول مرة في أكتوبر 2024، والتي تهدف إلى أن تكون 90 بالمائة من جميع المعاملات غير نقدية بحلول عام 2026. ومن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى تعزيز النمو الاقتصادي بأكثر من 8 مليارات درهم سنوياً من خلال تطبيقات التكنولوجيا المالية، ويتماشى مع أهداف أجندة دبي الاقتصادية (D33).
وقالت آمنة محمد بن لوتاه إنه منذ الإعلان الرسمي، كانت هناك 35 شراكة ناجحة بين الحكومة والقطاع الخاص من أجل فهم أفضل لكيفية تنفيذ الحلول الرقمية.
الشريحة الأولى التي تستهدفها دائرة المالية هي العمال ذوي الياقات الزرقاء، الذين قالت بن لوتاه إنهم يعتمدون بشكل أساسي على المدفوعات النقدية. وأضافت: "يكمن التحدي الرئيسي في هذا المجال في انعدام الثقة، ونقص التعليم، ونقص الوعي، وارتفاع التكلفة حتى بالنسبة للعمال ذوي الياقات الزرقاء نظراً لتدني رواتبهم". إلا أن ما أثار الدهشة في تحليل الدائرة هو أن معظم العمال من هذه الطبقة يمتلكون هاتفاً ذكياً واحداً أو اثنين.
وللتغلب على هذا، قالت آمنة بن لوتاه إن وزارة المالية ستوفر لهؤلاء العمال ذوي الياقات الزرقاء محفظة "حيث يمكنهم تحويل أموالهم ورواتبهم وتحويلاتهم المالية ومعاملاتهم"، مضيفة أنه "يمكنهم استخدامها أيضاً للحصول على حساب افتراضي والحصول على قروض صغيرة وبرامج ولاء لجعلها جذابة بالنسبة لهم لاستخدام هذه المحفظة".
الشريحة التالية التي تخطط إدارة المالية لاستهدافها هي السياح، الذين يلعبون دوراً كبيراً في النظام الاقتصادي لدبي، حيث يمثلون 12% من الناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات العربية المتحدة بحلول عام 2024. وقالت آمنة بن لوتاه: "بناءً على إحصاءاتنا وتحليلاتنا التي أجريناها مع مستشارينا، لدينا ما يقرب من 30 إلى 35 مليار درهم تُستخدم كأساس نقدي من هذه السياحة".
ومن خلال العمل مع القطاع الخاص وحكومة دولة الإمارات العربية المتحدة، ستوفر دبي للسياح في الإمارة حلول دفع رقمية مختلفة وتمكين حلول الدفع الدولية مثل "علي باي" و"رو باي" و"وي تشات باي".
أما القطاع الرئيسي الأخير الذي سيركز عليه القسم فهو الشركات الصغيرة والمتوسطة. وصرحت آمنة بن لوتاه: "إذا ذهبتَ اليوم إلى أي متجر صغير في دبي، وتحديداً في بعض الأماكن، سيقولون لك: نفضل استخدام النقد. تكمن المشكلة الرئيسية في الواقع في ارتفاع تكلفة قبول الدفع عبر هذه الأجهزة". وعزت استخدامهم للنقد إلى انعدام الثقة ونقص الوعي بالمدفوعات الرقمية.
وأضافت: "يكمن الحل في توفير باقات تنافسية لهؤلاء التجار بالتعاون مع شركائنا الاستراتيجيين. ستُخفّض هذه الباقات التنافسية تكلفة قبول المدفوعات، بالإضافة إلى توفير نقاط بيع إلكترونية مجانية، أو رمز الاستجابة السريعة (QR code) أو الدفع بلمسة واحدة. وهذا من شأنه تشجيع التجار على اعتماد أساليب رقمية أكثر".
في فبراير 2025، وصل وفد من دائرة المالية في دبي إلى لندن بالمملكة المتحدة لدراسة أحدث التطورات في تقنيات الدفع، ضمن استراتيجية الإمارة للاستغناء عن النقد.
إن التكنولوجيا المالية (FinTech) هي تقنيات تدعم الخدمات المصرفية أو المالية. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك "تابي"، و"تمارا"، ومصرف أبوظبي الإسلامي. في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتحديداً في مركز دبي المالي العالمي (DIFC)، جمعت شركات التكنولوجيا المالية تمويلاً يتجاوز 4 مليارات دولار من مستثمرين محليين وعالميين.
وفي كلمته الافتتاحية في اليوم الأول من قمة دبي للتكنولوجيا المالية، قال محافظ مركز دبي المالي العالمي "عيسى كاظم" إن حجم سوق قطاع التكنولوجيا المالية الحالي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا "يقترب من 1.7 مليار دولار، ومن المتوقع أن ينمو إلى 2.6 مليار دولار بحلول عام 2030".