يشكل إطلاق منصة "لِف" للخدمات المصرفية الرقمية التابعة لبنك الإمارات دبي الوطني، منصة العملات المشفرة، لحظة فاصلة بالنسبة لنظام العملات المشفرة في دول مجلس التعاون الخليجي، وفقاً لخبراء القطاع المصرفي.
وباعتباره ثاني أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة من حيث الأصول، فإن دخول بنك الإمارات دبي الوطني إلى الأصول الرقمية يشير إلى تحول استراتيجي نحو دمج التمويل القائم على تقنية البلوك تشين. ولا تعمل هذه الخطوة على تسريع طموحات الإمارات العربية المتحدة لتصبح مركزاً عالمياً للعملات المشفرة فحسب، بل إنها تشكل أيضاً سابقة للابتكار المالي في جميع أنحاء المنطقة.
ومن المتوقع أن تضغط الخطوة الاستراتيجية التي اتخذها بنك الإمارات دبي الوطني على نظرائه الإقليميين ليحذوا حذوه، ممّا قد يؤدي إلى تحرير رأس المال المؤسسي. تدير مؤسسات دول مجلس التعاون الخليجي حالياً حوالي 2.1 تريليون دولار من الأصول، ومع ذلك فإن أقل من 5.0% منها مرتبطة بالعملات المشفرة. يوفر إطار عمل "لِف" - المتوافق مع بروتوكولات مكافحة غسل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب الصارمة لهيئة تنظيم الأصول الافتراضية - مخططاً شاملاً للتوافق بين العملات المشفرة والعملات الورقية. يمكن أن يشجع هذا خزائن الشركات والمكاتب العائلية على تنويع محافظها إلى الأصول الرقمية.
بالتعاون مع "أكواناو"، مزود خدمات الأصول الافتراضية العالمي المرخص من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية، يتيح بنك "لِف" للعملاء شراء وبيع وتداول العملات المشفرة مباشرة داخل تطبيق "لِف إكس". يتيح هذا التكامل للمستخدمين إدارة شؤونهم المالية اليومية إلى جانب استثماراتهم في الأصول الرقمية، ممّا يخلق تجربة مصرفية سلسة.
يتم توفير خدمات الحراسة لأصول العملات المشفرة من خلال "زوديا كاستدي"، ممّا يضمن التزام "لِف" ببروتوكولات الأمان القوية. يعد هذا الالتزام بالأمان أمراً بالغ الأهمية لبناء ثقة العملاء في المشهد المالي سريع التطور.
صرّح "مروان هادي"، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات في مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني، قائلاً: "إن تقديم العملات المشفرة على "لِف إكس" هو الخطوة التالية نحو الرؤية الشاملة لـ"لِف" باعتبارها رائدة في الابتكار والتميز. مع أعلى معدل تبني للعملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة، نحن حريصون على إطلاق عرض الأصول الافتراضية الخاص بنا للاستفادة من هذا الاتجاه".
ومن المتوقع أن ينمو سوق العملات المشفرة في دول مجلس التعاون الخليجي بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 14.2% حتى عام 2027. ومن الممكن أن تحفز مبادرة "لِف" التبني المؤسسي والتجزئة في جميع أنحاء المنطقة. ووفقاً لـ"ستاتيستا"، من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين في سوق العملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة إلى 3.78 مليون بحلول عام 2025، مع توقع معدل انتشار للمستخدمين يبلغ 39.13%. ويؤكد هذا النمو على الاهتمام المتزايد بالأصول الرقمية بين السكان.
وأكّد "فيل شام"، الرئيس التنفيذي لشركة "أكواناو"، أن الشراكة مع "لِف" تجسد ظهور دولة الإمارات العربية المتحدة كمركز عالمي للعملات المشفرة. وأشار إلى أن: "هذا التعاون هو مثال رائد على كيفية عمل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية معاً لتطوير عروض منتجات متطورة، وآمنة، وسلسة تعود بالنفع حقاً على عملاء التجزئة".
وتستفيد قاعدة مستخدمي "لِف"، التي تتألف في المقام الأول من جيل الألفية والجيل زد، من سمعة البنك الراسخة، والتي تساعد في إزالة الغموض عن العملات المشفرة لهذه الفئات السكانية. ومن خلال دمج تداول الأصول الرقمية في الخدمات المصرفية اليومية، يعمل بنك الإمارات دبي الوطني بشكل فعال على خفض حواجز الدخول للمستخدمين الذين يخشون المخاطرة. وفي مايو الماضي، وقع بنك "لِف" صفقة لبدء تقديم أصول حقيقية رمزية لعملائه، معتبراً ذلك مساراً أساسياً لإدارة الثروات للأجيال الأصغر سناً.
كما طرح بنك "لِف" منتجات مبتكرة، بما في ذلك ودائع "موني آهاد" التي تدفع الفائدة مقدماً، وحسابات "جول" التي تحتوي على قواعد محددة مسبقاً للادخار الآلي، وحسابات الاستثمار الذهبية الرقمية، وبطاقات "كاش باك" التي تقدم مكافآت تصل إلى 1500 درهم شهرياً. وتضع هذه العروض "لِف" في مكانة رائدة بين البنوك الرقمية في المنطقة.
لقد رسخت الإمارات العربية المتحدة مكانتها كرائدة تنظيمية في مجال العملات المشفرة، حيث أسست هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في عام 2022. وتحتل الدولة المرتبة الثالثة عالمياً في تبني العملات المشفرة، حيث يمتلك 27% من السكان أصولاً رقمية. وقد اجتذب نهج دبي الاستباقي في تنظيم وابتكار تقنية البلوك تشين أكثر من 1000 شركة بلوك تشين منذ عام 2020، بما في ذلك عمالقة الصناعة مثل "بينانس" و"كوين مينا".
ويكمل عرض العملات المشفرة من "لِف" هذا النمو من خلال تعزيز السيولة لدى الأفراد. ووفقاً لتقرير "تشيناليسيس" لعام 2024 حول جغرافيا العملات الرقمية، شهدت دولة الإمارات العربية المتحدة نمواً بنسبة 42% على أساس سنوي في معاملات العملات المشفرة، حيث بلغ إجمالي المعاملات 34 مليار دولار بين يوليو 2023 ويونيو 2024. ويشير الخبراء إلى أن دمج الخدمات المصرفية السائدة يمكن أن يزيد من تضخيم أحجام هذه المعاملات.