يشهد الشرق الأوسط انتقالاً غير مسبوق للثروات بين الأجيال، حيث تنتقل الشركات العائلية والاستثمارات والثروات إلى ورثة أصغر سناً وأكثر دراية بالتكنولوجيا. ويطرح هذا التحول فرصاً وتحديات كبيرة لمحترفي إدارة الثروات. وعلى الصعيد العالمي، من المتوقع أن ينقل هذا "الانتقال الكبير للثروات" 18.3 تريليون دولار من الثروة الجماعية إلى الأجيال الشابة بحلول عام 2030. ومع تداخل القيم التقليدية مع الاستراتيجيات المالية الحديثة، يطالب أصحاب الثروات من الجيل التالي بنهج جديد لبناء المحافظ الاستثمارية وتخطيطها وحوكمتها.
وبشكل أكثر تحديداً، تُعدّ منطقة مجلس التعاون الخليجي موطناً لبعضٍ من أغنى العائلات في العالم. يرتبط ما يقرب من 70% من الثروات الخاصة بشركات عائلية، ومن المتوقع أن تنتقل أصولٌ بقيمة تريليون دولار تقريباً إلى الجيل التالي بحلول عام 2030، وهو حجمٌ هائلٌ من انتقال الثروة.
لا يقتصر هذا النقل على الأصول المالية فحسب، بل يشمل أيضاً الإرث والمسؤولية. يتزايد وعي الورثة بضرورة التكيف مع الاقتصاد العالمي، ومواجهة التحديات الجيوسياسية، وإعطاء الأولوية للاستدامة. هذه العوامل تستلزم تغييراً جذرياً في كيفية الحفاظ على الثروة وتنميتها.
غالباً ما يكون الجيل الجديد من أصحاب الثروات في الشرق الأوسط أكثر تعليماً واتصالاً عالمياً وخبرة رقمية من أسلافهم. ويسعى هؤلاء إلى الابتعاد عن أساليب الاستثمار التقليدية، مع التركيز على الابتكار والتنويع والاستراتيجيات الموجهة نحو تحقيق الأهداف. ويجب على شركات إدارة الثروات مواكبة هذه التفضيلات المتطورة للحفاظ على مكانتها.
الحوكمة والتخطيط للتوريث
في حين تُمثل الشركات العائلية عصب الثروة الخاصة في الشرق الأوسط، إلا أن بعضها لا يزال يفتقر إلى هياكل حوكمة رسمية. فبدون تخطيط سليم، قد تُؤدي نزاعات على الإرث إلى تآكل الثروة وإضعاف العلاقات. ولمعالجة هذا الوضع، تلجأ العائلات بشكل متزايد إلى مواثيق العائلة - التي تُحدد الأدوار والمسؤوليات وعمليات اتخاذ القرار للورثة والمستشارين المستقلين - مستفيدةً من نصائح خبراء خارجيين للتوسط وضمان انتقال سلس. كما أن تعزيز التواصل المفتوح وتثقيف الورثة حول الإدارة المالية أمر بالغ الأهمية.
تنويع المحفظة والابتكار
تاريخياً، اعتمدت محافظ الشرق الأوسط بشكل كبير على العقارات الإقليمية، ومشاريع النفط والغاز، والأسهم. ورغم أهمية هذه الفئات من الأصول، إلا أن الجيل الجديد من المستثمرين يتجه إلى تنويع استثماراته في فئات أصول أخرى. وعلى مدار السنوات القليلة الماضية، شهدنا تركيزاً متزايداً على الاستثمارات الموضوعية، مثل الأسهم العالمية، والعملات المشفرة، وشركات التكنولوجيا الناشئة، ومشاريع الطاقة الخضراء، والأصول البديلة مثل صناديق الاستثمار الخاصة وصناديق التحوط.
يعكس هذا التنوع استراتيجيةً أكثر تطوراً للمخاطرة والعائد، إذ يهدف هؤلاء المستثمرون الشباب إلى الموازنة بين الحفاظ على الثروة التقليدية وفرص النمو. وإلى جانب الفوائد المالية، يُسهمون أيضاً في إحداث أثر اجتماعي إيجابي.
التخصيص والتكامل الرقمي
يسعى عملاء الجيل القادم إلى خدمات أكثر تخصيصاً وتجارب رقمية سلسة تُمكّنهم من إدارة شؤونهم المالية بالشروط التي تُناسب احتياجاتهم على أفضل وجه، وهو ما تُوفّره الحلول القائمة على التكنولوجيا. وقد بدأ مديرو الثروات بتبني حلول التكنولوجيا المالية المتطورة لمراقبة المحافظ الاستثمارية وإعداد التقارير وتقديم الاستشارات. ويُمكن للذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة أن تُساعد في تصميم استراتيجيات تُناسب التفضيلات الفردية واتجاهات السوق، مما يُعزز رضا العملاء وتفاعلهم. ومع ذلك، فقد أحدثت هذه التغييرات أيضاً تحولات مُعينة في التفاعلات بين مدير الثروات وعميله. وفي إدراكٍ لأهمية فهم أهداف العميل الاستثمارية وقيمه لتقديم استشارات مُخصصة، أصبحت تفاعلات مديري الثروات، التي كانت في السابق مُجرّد معاملات، أكثر رسوخاً في بناء العلاقات.
العمل الخيري وبناء الإرث
يتزايد نشاط الشرق الأوسط في مجال العمل الخيري. احتلت دولة الإمارات العربية المتحدة المرتبة التاسعة في مؤشر العطاء العالمي CAF لعام 2024؛ وتجاوز التبرع السنوي في جميع أنحاء دول مجلس التعاون الخليجي 200 مليار دولار في عام 2022. وفي إطار التوجه العالمي، يتجه المحسنون الشباب في المنطقة، وخاصة جيل الألفية والجيل Z، بعيداً عن العمل الخيري التقليدي إلى تبني مناهج عملية استراتيجية هادفة تهدف إلى إحداث تغيير منهجي. وكشف تقرير بعنوان "متجذر في التقاليد، والتطلع إلى المستقبل: فهم الجيل القادم من العمل الخيري في الشرق الأوسط" نشرته مبادرة بيرل، وهي منظمة غير ربحية، أن أكثر من 45% من المشاركين قالوا إنهم يتطلعون إلى تبني نماذج خيرية غير تقليدية، بما في ذلك الاستثمار المؤثر والإقراض الصغير والصناديق الاستشارية للمانحين. ويرتبط هذا بتوجه جيل الشباب بشكل متزايد نحو حلول تعالج الأسباب الجذرية للعديد من القضايا، وبالتالي اتباع نهج أكثر شمولية في العمل الخيري.
خاتمة
إن انتقال الثروة من جيل إلى جيل في الشرق الأوسط أكثر من مجرد تحول مالي؛ بل هو تحول في العقلية والأولويات. وبينما يُعيد الورثة الأصغر سناً تعريف نهج المنطقة في إدارة الثروة، مُركزين على التنويع العالمي والاستدامة والابتكار التكنولوجي، يبقى تحقيق التوازن بين احترام التقاليد الثقافية والابتكار أمراً بالغ الأهمية. يجب على متخصصي إدارة الثروات إدراك هذه الدوافع المزدوجة ودعم الجيل القادم في سعيه للاستفادة منها بفعالية. وهنا تحديداً تكمن نقاط قوة البنوك الخاصة في المنطقة - فهي تمزج التقاليد العريقة مع الحداثة والمرونة لتقديم تجربة عملاء سلسة واستثنائية. ومن خلال تلبية الاحتياجات الفريدة لهذه الفئة الناشئة من المستثمرين، يمكن للمؤسسات المالية ترسيخ دورها كحلفاء لا غنى عنهم في رسم مستقبل مرن ومؤثر لثروات الشرق الأوسط.
الكاتب هو الرئيس التنفيذي لشركة ميرابو الشرق الأوسط