قليلة هي المنتجات المالية التي تتمتع بمكانة مرموقة كبطاقة الائتمان الحصرية. يرى البعض أن البطاقات المميزة للغاية والمخصصة للمدعوين فقط أكثر من مجرد وسيلة دفع، بل هي تعبير عن أسلوب حياة. أما بالنسبة للأثرياء، فإن بطاقات مثل بطاقة "دبي فيرست رويال ماستركارد"، و"أمريكان إكسبريس سنتوريون"، وبطاقة "بيليونير إكس إنسيجنيا" ذات الإصدار المحدود، تقدم امتيازات وتجارب تتجاوز بكثير الاسترداد النقدي وأميال السفر. ولكن ما هي المزايا الأخرى التي تقدمها هذه البطاقات، ومن يناسبها؟
وبخلاف بطاقات الائتمان المميزة التقليدية التي تتطلب راتباً أو حداً أعلى للإنفاق، تُخصص بطاقات مثل بطاقة "دبي فيرست رويال ماستركارد" للنخبة. نتحدث هنا عن أفراد العائلة المالكة والرؤساء التنفيذيين وأصحاب الثروات الطائلة. لا توجد عملية تقديم طلب، بل يجب أن تتلقى دعوة للتقدم بطلب للحصول على البطاقة. وحتى في هذه الحالة، يعتمد القبول غالباً على عوامل مثل صافي الثروة، وأنماط الحياة، وتقدير الجهة المُصدرة. ومن بين المزايا التي يُقال إنها تُقدمها خدمات الهجرة السريعة في مطار دبي الدولي.
بطاقة أمريكان "إكسبريس سنتوريون"، المعروفة أكثر باسم بطاقة أمريكان "إكسبريس" السوداء، تتمتع بشهرة أوسع قليلاً، لكنها لا تزال محاطة بغطاء من الغموض. للتأهل، يشترط عادةً أن يكون المتقدمون من كبار المنفقين، ما يزيد عن 250,000 دولار أمريكي (حوالي 920,000 درهم إماراتي) سنوياً، وأن يدفعوا رسوم اشتراك تصل إلى عدة آلاف من الدولارات. فما هي المزايا التي ستحصل عليها في المقابل؟
قال "ستيوارت بورتر"، مؤسس "ويلث كوتش" (WealthCoach): "غالباً ما تُفرض رسوم سنوية مرتفعة على بطاقات الائتمان المميزة. في المقابل، قد تُقدم هذه البطاقات مزايا سفر مثل دخول صالات المطارات وترقيات الرحلات، ومزايا فندقية مثل ليالٍ مجانية أو ترقيات في الغرف، وخدمات الاستقبال والإرشاد، وتغطية تأمينية تشمل حماية السفر والمشتريات، ونقاط مكافآت، وبرامج استرداد نقدي".
بعض هذه المزايا مُضمنة في بطاقات الائتمان التقليدية، لكنها أكثر سخاءً لحاملي البطاقات المميزة والحصرية. وكما هو متوقع، لا يحتاج مُصدرو هذه البطاقات إلى الترويج لها، ولا تتوفر تفاصيلها دائماً على مواقعهم الإلكترونية. على سبيل المثال، جرّب البحث عن بطاقة "رويال ماستركارد" على موقع "دبي فيرست". لا تُنافس هذه البطاقات على نسب الاسترداد النقدي أو أميال المكافآت، مع أنها قد تكون سخية. بل تُتيح الوصول إلى عالم خاص حيث يكون الوقت والحصرية والخدمة أهم بكثير.
قال "أنجيل تشونغ"، أستاذ المالية في كلية الاقتصاد والمالية والتسويق في كلية إدارة الأعمال والقانون بجامعة ""آر أم آي تي" (RMIT): "تُشير هذه البطاقات إلى عضوية النخبة، مما قد يفتح آفاقاً جديدة في دوائر معينة. امتلاك بطاقة ائتمان فائقة الجودة يُشير إلى الثروة والحصرية، وهو أمرٌ لا شك فيه يجذب العديد من الأفراد ذوي الثروات الكبيرة". على الرغم من أن بعض البطاقات متاحة للدعوة فقط، إلا أن بعضها الآخر متاح لأصحاب السجل الائتماني الممتاز والدخل المرتفع.
يُقال إن بطاقة "دبي فيرست رويال ماستركارد" تتميز بإطار أسود مذهب مرصع بماسة حقيقية في وسطها، رمزٌ ملموسٌ لحصريتها. ويحصل مالكو البطاقة على مدير علاقات مخصص متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وهو ما يُمثل نقلة نوعية عن خدمة الكونسيرج التقليدية. إذا كنت تريد استئجار يخت فاخر في جنوب فرنسا أو الحصول على تذاكر في اللحظات الأخيرة لحضور فعاليةٍ نفدت تذاكرها بالكامل، فمن المرجح أن يُلبي فريق البطاقة طلبك.
وبالمثل، تُتيح بطاقة "أمريكان إكسبريس سنتوريون" دخول صالات المطارات الخاصة، وترقيات رحلات الدرجة الأولى، وإقامة فندقية فاخرة، وحتى حضور فعاليات ثقافية ورياضية بدعوة خاصة. ويستفيد حاملو بطاقة "سنتوريون" من خدمة الكونسيرج المتميزة من "أمريكان إكسبريس"، والتي تُعتبر على نطاق واسع من بين الأفضل عالمياً. وأضاف "تشونغ": "يتعامل المستخدمون الأذكياء مع هذه البطاقات كأدوات مالية: إذ يجمعون نقاطاً لرحلات الدرجة الأولى، أو يستفيدون من عدم وجود حدود إنفاق مسبقة لزيادة التدفق النقدي للأعمال".
بطاقة ائتمان حصرية أخرى هي بطاقة "جي بي مورغان" الاحتياطية (المعروفة غالباً باسم بطاقة "البلاديوم")، والمتاحة للعملاء ذوي الأصول الكبيرة التي يديرها بنكها الخاص. مصنوعة من "البلاديوم" والذهب عيار 24 قيراطاً، وتوفر خدمة "كونسيرج" على مدار الساعة، ودخولاً إلى صالات الانتظار، وائتمانات سفر، وغيرها الكثير. ومن أحدث البطاقات الجديدة بطاقة "بيليونير إكس إنسيجنيا"، التي تجمع بين علامة تجارية للخدمات المالية وعلامة تجارية لأسلوب الحياة. صُممت هذه البطاقة بالشراكة مع شركة "جاكوب آند كو" لصناعة الساعات الفاخرة، وتتيح للعملاء فرصة امتلاك شقق بنتهاوس، وجزر خاصة، وتجارب سفر مصممة خصيصاً لهم.
مهما كان مستوى دخلك وطموحاتك، ينصحك الخبراء باستخدام بطاقات الائتمان المميزة بذكاء: ابحث عن المزايا التي ستستخدمها بالفعل، وسدد دائماً كامل رصيدك. وأضاف "بورتر" من "ويلث كوتش": "تأكد من أن مكافآت ومزايا البطاقة تتناسب مع نمط حياتك وأهدافك المالية، وليس العكس".
مع أن جاذبية استخدام بطاقة ائتمان مزينة بالذهب والألماس قد تبدو مغرية، إلا أنه من المهم أن تفهم بالضبط ما تحصل عليه مقابل أموالك. وأضاف "بورتر": "هذه البطاقات أدوات لمن تتطلب ثروتهم مرونة وخصوصية وامتيازات فائقة، وليست مجرد نقاط مكافآت. غالباً ما تكون مصحوبة برسوم عالية، وقيمتها لا تكمن في الحصول على قيمة أموالك من الامتيازات، بل في الاستعانة بمصادر خارجية لتوفير الوقت والوصول. بمعنى آخر، أنت تدفع لتوفير مورد واحد لا يستطيع حتى فاحشي الثراء شراء المزيد منه: الوقت".
إذا كنت تعيش حياة مترفة، كأن تكون مثلاً من المسافرين الدائمين حول العالم، وتتناول الطعام في مطاعم حائزة على نجمة ميشلان أسبوعياً، وتحجز طائرات خاصة بانتظام، فقد يكون الحصول على بطاقة مثل بطاقة "سكاي واردز بلاك" من الإمارات الإسلامي أو "إتش إس بي سي بلاك" خياراً مناسباً من الناحية المالية. فمزايا السفر وحدها تكفي لتعويض الرسوم السنوية. ورغم أنها ليست حصرية كبطاقات "رويال" أو "سنتوريون"، إلا أنها توفر دخولاً غير محدود إلى صالات المطارات، وأميالاً جوية إضافية، ولعبة غولف مجانية، وخدمات "كونسيرج" شخصية، وهو ما يكفي لتعزيز السفر المتكرر وعيش حياة فاخرة.
ويقول "ستيف كرونين"، مدرب الاستقلال المالي ومؤسس موقع (DeadSimpleSaving.com): "تتوفر بطاقات تناسب جميع الأذواق، من التسوق إلى نوادي الشاطئ. قد تكون البطاقات البلاتينية والذهبية أقل قيمة، لكنها توفر نقاطاً أكثر".
تتطور بطاقات الائتمان فائقة الجودة لتصبح منافذ للخدمات المصرفية الخاصة. تُقرن البنوك هذه البطاقات بخدمات مثل إدارة الاستثمارات، والتخطيط الضريبي، وحلول المكاتب العائلية. كما تُعدّ بمثابة مراكز لأسلوب الحياة، مع مرافق مثل صالات "سنتوريون" التابعة لـ"أمريكان إكسبريس" ومجموعة فنادق ومنتجعات "تشيس" الفاخرة التي تتجاوز كونها مجرد المزايا.
وقال "ستوتي سري"، المؤسس المشارك لموقع (Creditcardfinder.ae): "الخلاصة هي أنه إذا لم تكن تعيش نمط حياة فاخراً وباهظ التكلفة، فإن هذه البطاقات تقدم أكثر من مجرد قيمة مميزة. أما بالنسبة للأثرياء، فيمكنها أن تعزز الراحة وسهولة الوصول بشكل كبير."